Дадут ли кредит после банкротства?

Банкрот – объект, неспособный в полной мере удовлетворить денежные требования кредитора и погасить обязательные государственные платежи. Несостоятельность должника признается Арбитражным судом или при проведении процедуры внесудебного банкротства.

Признание банкротства позволяет должнику освободиться от долга и отложить выплату штрафа, неустойки, пени. При этом кредитор получает в счет погашения долга объекты недвижимости, автомобили, ценности или суммы, вырученные при реализации на аукционе.

Что ожидает физическое лицо после банкротства

После объявления о несостоятельности происходит:

• реструктуризация суммы задолженности;
• должник и кредитор договариваются о деталях погашения;
• арестованное имущество реализуют, полученные средства уходят на погашение долговых обязательств.

При этом решается, какие долги погашаются в обязательном порядке, а какие спишутся. К последним относятся платежи по:

К категории долгов, которые нельзя списать при банкротстве, относятся:

Закон предусматривает ситуации, при которых долги не списываются, а уменьшаются на сумму, равную стоимости реализованного имущества. К ним относится:

То есть любая попытка схитрить не поможет избавиться от долговых обязательств. В подобных случаях взыскания продолжаются даже после объявления несостоятельности.

Почему люди банкротятся

Юристы выделяют следующие причины банкротства:

• непредсказуемые жизненные ситуации (чрезвычайное происшествие, тяжелая болезнь, нестабильность политической обстановки и пр.)
• финансовые ошибки физических лиц;
• неликвидность или убыточность компании.

Банкротство бывает и умышленное. Некоторые «особо предприимчивые» граждане специально выбирают такой путь, чтобы не платить долг. Действия считаются преступными и влекут за собой ответственность в виде крупного штрафа или тюремного заключения.

Если Арбитражный суд принял к рассмотрению заявление о несостоятельности, то долг замораживается. Ведь у банковских учреждений и микрофинансовых организаций нет возможности начислять штрафы и пеню за просрочку платежей.

Процедура банкротства не бесплатная. Необходима уплата госпошлины (согласно ст. 333.21 Налогового кодекса России, сумма составит 300 руб). А также на счет Арбитражного суда придется внести вклад в 25 тысяч рублей в качестве оплаты услуг фин. управляющего (ст.213.4 п.4)

Последствия признания физлица несостоятельным

Статус банкрота влечет некоторые ограничения. Во время процедуры запрещено:

В целом ограничения на выезд — это крайне редкая мера. Суд «накажет» банкрота в том случае, если подозревает его в сокрытии имущества, денег или затягивании процедуры.

Если же еще до начала процедуры приставы запретили должнику выезжать за пределы страны, то в процессе банкротства это ограничение наоборот аннулируется.

Последствия банкротства почти не влияют на жизнь несостоятельных граждан, не ограничивают их действия. После процедуры бывший должник может:

Но выплата долга не отменяется. Долги планово погашаются за счет вырученных средств.

Единственное жилье, домашние животные, бытовые предметы, согласно ст. 446 ГПК РФ, не конфискуются. Если банкрот сумел доказать необходимость транспортного средства для ведения бизнеса, то оно также остается в его распоряжении.

Также банкрот не может:

• 10 лет со дня принятия решения о банкротстве работать в банке на руководящей должности;
• 3 года занимать руководящую должность в любой профессии;
• 5 лет скрывать статус несостоятельного при попытке взять кредит.

Шансы банкрота на получение займа

Прежде чем предоставить персональные данные в финансовую структуру, потенциальный клиент должен сообщить о факте банкротства. Скрывать эту информацию противозаконно.

Банки таких клиентов относят к разряду ненадежных. При оформлении ссуды, финансовые учреждения предпочитают минимизировать риск невыплаты денежных средств по обязательствам. Поэтому часто отказывают «провинившимся» клиентам в получении займа.

ФЗ №127 п.7. ст.13-25 гласит о том, что физическое лицо, признанное несостоятельным, со дня вступления в силу судебного решения, не может открыть счет в банке или получить заем. Граждане вправе брать ссуду тогда, когда долги списаны, кредит погашен. То есть после завершения процедуры банкротства.

Даже при наличии хорошей кредитной истории или отсутствии долгов получить ипотеку сложно. Для должников и граждан, признанных несостоятельными, — это еще труднее. Вероятнее всего, несостоятельное лицо получит отказ. Банк побоится с ним сотрудничать, чтобы ситуация с банкротством не повторилась.

Только кропотливая работа над своей кредитной историей способна восстановить репутацию, ранее обанкротившегося лица. Начните с оформления и погашения небольших кредитов, постепенно наращивая обороты. Когда банк убедится в вашей добросовестности и платежеспособности, даже получить ипотеку уже не будет проблемой.

Факторы, влияющие на кредитование

Детали займа (просроченные платежи, пеня и так далее) вносятся в кредитную историю клиента. Это влияет на статус. Изменить сведения нельзя, так как сокрытие считается нарушением закона.

Отклонить заявку бывшего банкрота на кредит могут по таким причинам:

Малейшее подозрение на затруднительное финансовое состояние потенциального заемщика дает повод для отказа в кредитовании.

Как увеличить вероятность получения ссуды

Жители Москвы и других населенных пунктов РФ вправе взять кредит после завершения процедуры. Физическое лицо может обратиться в один из банков России, например, Восточный, Альфа-Банк, Почта Банк и пр.

Лучше подать сразу 2-3 онлайн-запроса в различные финансовые организации. Поскольку каждая из них определяет степень риска по собственным критериям, есть вероятность получить одобрение на кредит в одной из них.

При этом ни в коем случае не стоит обращаться в финансовое учреждение, заем в котором стал предпосылкой несостоятельности.

Чтобы улучшить кредитную историю, стоит начать брать ссуды в микрофинансовых организациях, которые охотнее кредитуют тех, кто ранее обанкротился. Да чего греха таить, они кредитуют всех без разбора и проверки документов, а иногда и без соответствующей лицензии на это. Если вы решили связаться с МФО, советуем:

Сотрудничество физ лица с таким кредитором возможно только при полной уверенности в своей платежеспособности.

Процент начислений в таких местах выше, чем в обычных банках. Но процентную ставку можно снизить, предложив имущественный залог, оценочная стоимость которого больше, чем сумма займа. При этом помните, что при банкротстве можно его потерять.

Дополнительно, чтобы взять ссуду под выгодный процент, необходимо документально подтвердить официальную занятость. Этот нюанс также повышает шанс на одобрение заявки на кредит или кредитную карту.

А теперь коротко и доступно, для ленивых

1. Банкрот не может получить кредит. Но по завершению процедуры банкротства Законом не запрещается открывать счет в банке, инвестировать, брать ссуду и совершать другие финансовые операции.

2. Получить кредит после признания несостоятельности можно, если процедура банкротства завершена, долги погашены, счета разморожены.

3. Чтобы повысить шанс на получение займа необходимо сделать следующие шаги: устроиться на: постоянную официальную работу с хорошей зарплатой; приобрести в личную собственность ценное имущество, которое может быть отдано в залог при оформлении займа.Обратиться за ссудой лучше в небольшой, малоизвестный банк.

4. Выполнить дополнительные требования,  инициируемые кредитором – купить страховку, оформить кредитку, открыть счет.

5. Сначала взять в кредит небольшую сумму, погашать ее указанными частями, не срывая сроки. Досрочное погашение ухудшит кредитную историю. Репутацию клиента повысит регулярное повышение размера займов.

6. Выбрать оптимальное время для получения ссуды после банкротства (минимум через 6 месяцев).

7. Важно! Ни в коем случае не скрывать факт банкротства. Согласно ст. 213,30 п. 1 ФЗ, лицо, ранее признанное несостоятельным, обязано сообщать о факте банкротства при обращении в любые финансовые учреждения за кредитом в течение 5 лет.