Часто встречается заблуждение, что банкротство со всех сторон сковывает гражданина России в правах. Образ банкрота нередко ассоциируется с человеком, которого лишают дома, денег, работы, родительских прав и множества других благ. Но так ли это на самом деле? Разберем популярные мифы о несостоятельности физических лиц, чтобы окончательно прояснить существующие заблуждения.
МИФ 1: Банкротство доступно только юридическим лицам и состоятельным людям
Рассмотрение дела о банкротстве в арбитражном суде ассоциируется с неподъемными материальными расходами. Из-за подобного убеждения граждане, испытывающие непосильную кредитную нагрузку, не спешат банкротиться. Может казаться, что процедура по карману только крупным компаниям или зажиточным людям.
В реальности все гораздо доступнее и легче, чем может казаться. Должнику даже необязательно идти в суд для заявления о своей финансовой несостоятельности. С 1 сентября 2020 года граждане могут проходить процедуру банкротства через МФЦ по упрощенному сценарию. Для этого должник должен соответствовать ряду требований:
- Общий размер долга – 50-500 тыс. рублей;
- Отсутствие имущества, которое подлежит взысканию;
- В отношении физлица завершены все исполнительные производства.
Внесудебное банкротство через МФЦ для граждан бесплатно. За услуги финансового управляющего, госпошлины и судебные расходы платить не придется.
Затратным мероприятием становится признание несостоятельности в суде. В среднем должнику придется потратить около 60-150 тыс. рублей на многочисленные издержки, чтобы в конечном итоге списать имеющиеся задолженности перед кредиторами. Может казаться, что это непосильные траты, особенно для банкрота. Но стоит рассмотреть ситуацию с другой стороны. Тогда становится ясно, что сумма списания может во много раз превышать судебные расходы.
МИФ 2: За инициирование банкротства отвечает кредитор
Право гражданина заявить о своей несостоятельности становится обязательством, когда сумма задолженности перевалила за 500 тыс. рублей. Согласно пункту 1 Статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ должник обязан на протяжении 30 дней с даты уточнения суммы долга подать заявление в суд для признания себя банкротом.
Когда задолженность меньше, гражданин вправе самостоятельно решить сложившуюся проблему и договориться с заемщиками о возможных сценариях возобновления выплат по кредитам. По статистике Федресурса за 2021 год, большинство физических лиц и ИП по собственной инициативе заявляют о банкротстве. Поэтому этот миф никак не относится к действительности.
МИФ 3: Банкрота лишают всей собственности
Эта легенда давно активно форсится различными СМИ и интернет-форумами. Чтобы развенчать данный миф, достаточно ознакомиться с положениями Статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. В ней определен перечень имущества, которое не может подвергаться взысканию ни при каких условиях.
Больше всего потенциальные банкроты переживают за крышу над головой. По закону у человека нельзя забрать единственное жилье. Исключением станет дом или квартира, купленные по ипотеке, так как такая недвижимость находится в залоге у банка.
Среди собственности, которую при ведении процедуры банкротства у должника гарантированно не будут отбирать:
- единственное жилье;
- бытовую технику и предметы интерьера;
- прожиточный минимум;
- продукты и деньги на их покупку;
- топливо для обогрева дома.
Однако миф о лишении имущества не возник на пустом месте. У физлиц в ходе банкротства для удовлетворения требований кредиторов могу изъять:
- Второе жилье (квартира или частный дом);
- Дачу или загородный участок;
- Автомобиль (за исключением случаев, когда он необходим должнику или члену семьи на его иждивении по причине инвалидности) и другие транспортные средства;
- Гараж, парковочное место;
- Драгоценности, предметы роскоши;
- Дорогую электронную технику;
- Ипотечное жилье, которое еще не выплачено.
Утверждать, что человек останется гол и бос после банкротства, ошибочно. У него останутся средства для нормальной жизни.
МИФ 4: После признания банкротства гражданин не сможет выезжать за границу
Чтобы убедиться в том, почему этот миф бессмысленный, достаточно понять кто инициирует процедуру несостоятельности. Как правило, это граждане, которые ранее сталкивались с работой судебных приставов. На них уже был наложен запрет на выезд за пределы РФ. Когда размер задолженности превышает 30 тыс. рублей, ФССП вправе наложить на должника подобное ограничение.
Банкротство же становится решением этой проблемы, ведь оно снимает с гражданина этот запрет. Это определено пунктом 1 Статьи 40 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В нем говорится, что при получении должником статуса банкрота все производства в адрес него останавливаются. Ранее введенные приставами меры отменяются, в том числе и запрет на пересечение границы.
При рассмотрении процедуры признания банкротства арбитражный суд вправе наложить на физлицо ограничение на выезд. Происходит это крайне редко и в случаях, когда есть подозрения, что должник сбежит в другую страну с деньгами. Основаниями этому могут стать вид на жительство или гражданство другого государства.
Суды преимущественно не создают дополнительных препятствий для граждан, чтобы избежать дополнительной работы. Ведь когда вводится запрет, после завершения процедуры банкротства арбитражу придется его отменять. Это сопряжено с лишними заботами для судебного аппарата, который и без того сильно загружен.
Во время банкротства есть случаи, когда пристав может не снимать ограничение на выезд. Это происходит, если в отношении физлица введено производство по взысканию алиментов, материального ущерба за причинение вреда здоровью или жизни. Подобные дела не приостанавливаются и запрет на выезд будет продолжать действовать. Решением проблемы станет включение данных обязательств в реестр требований кредиторов, чтобы они были удовлетворены в первую очередь.
МИФ 5: Банкроты лишаются родительских прав
Один из самых ошибочных мифов, которым коллекторы часто пугают родителей-должников. Если взыскатели утверждают, что после подачи заявления о несостоятельности возникнут неприятности с органами опеки, не стоит верить, ведь это ложь.
Достаточно ознакомиться со следующими нормативно-правовыми актами:
1. Статья 69 Семейного кодекса РФ определяет основания для лишения родительских прав. Это происходит, когда родитель:
- издевается над ребенком;
- пренебрегает его здоровьем и жизнью;
- систематически не платит алименты;
- отказывается забрать ребенка;
- уличен в преступлениях против семьи;
- злоупотребляет правами родителя или опекуна;
- имеет расстройства психики.
2. Статья 73 Семейного кодекса РФ регулирует вопросы ограничения родительских прав. Это происходит, когда несовершеннолетнему ребенку небезопасно находиться с родителями или опекунами. К примеру, когда родители не могут ухаживать за ребенком. Среди причин – тяжелая болезнь, зависимости или психические расстройства. При наложении подобного ограничения дети из семей изымаются временно. Если проблема не решается в течение 6 месяцев, тогда органы опеки могут обратиться с иском о лишении родительских прав в суд.
Из приведенных положений можно сделать вывод, что банкротство не является предлогом для ограничения или лишения родительских прав. Напротив, признание несостоятельности показывает ответственность родителей как заемщиков. Они не избегают своих обязательств, не прячутся от кредиторов, приставов и коллекторов, не скрывают свои доходы. Эта процедура является законным способом справиться с непосильной кредитной нагрузкой, возникшей из-за непредвиденного ухудшения материального состояния.
Отдельно стоит отметить, что алименты не списываются на основании банкротства. Поэтому оно не может лишить ребенка законных выплат. Более того, алиментная задолженность приоритетнее других займов и кредитов. Это значит, что из денег, вырученных от реализации имущества, финансовый управляющий в первую очередь погасит долг по алиментам. Остальные средства идут на то, чтобы расплатиться с банками и другими кредиторами.
МИФ 6: Задолженности банкрота придется погашать членам семьи
Финансовые обязательства банкрота не обязаны погашать родственники, если они не выступали в качестве поручителей по кредитам.
Отдельно рассматривается супруг должника. Согласно семейному кодексу:
- Имущество, приобретенное в браке, считается их совместной собственностью (пункт 1 Статья 34);
- Задолженности по кредитам, взятым на нужды семьи, тоже признаются общими, в частности когда один из супругов выступает в качестве созаемщика (пункт 2 Статья 45).
Из этого следует, что:
- Совместная собственность подлежит реализации. При этом второму супругу будет возвращена сумма, соответствующая его доле. При этом за ним остается право участия в торгах с целью выкупа доли банкрота;
- Если у семьи есть задолженности, признанные общими, долю второго супруга могут изъять в пользу кредиторов.
Решением данной проблемы станет одновременное банкротство супругов.
Последствия банкротства: реальные факты
Признание несостоятельности имеет последствия. Долги списывают, однако на банкрота накладываются временные ограничения в трудовой и коммерческой деятельности:
- В течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности и быть учредителем юридических лиц;
- В течение 5 лет нельзя повторно подаваться на банкротство;
- На протяжении 5 лет при оформлении новых займов следует уведомлять кредиторов о статусе банкрота;
- В случае несостоятельности ИП, вновь зарегистрироваться в ЕГРИП разрешено только спустя 5 лет.
Все актуальные ограничения прописаны в Статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ.
Некоторые коллекторы придумывают собственные «запреты», игнорируя закон. К примеру, что банкроты попадают в черные списки финансовых организаций, банки отказывают им в сотрудничестве и пр.
Развенчаем некоторые мифы:
1. Из-за банкротства уволят с работы
Это одна из любимейших страшилок взыскателей. Потерять работу – катастрофа для должника. Однако напугать таким можно только тех, кто вовсе не разбирается в законах. Особенно стращают бюджетников, которыми в принципе часто манипулируют лишением премий или отстранением.
Статья 81 Трудового кодекса РФ регулирует основания для расторжения трудового договора. В ней нет ни слова про работников-банкротов. Поэтому уволить по причине несостоятельности их не могут – это станет нарушением закона и поводом для гражданина обратиться в суд. Последствия могут настигнуть руководителей из-за запрета занимать управляющие должности, но никак не в плане увольнения. Максимум, что им грозит – должностное понижение.
2. Банкротам не предоставляются банковские услуги
Если говорить о кредитах, то 5 лет после признания несостоятельности гражданин должен сообщать банку о собственном статусе при оформлении новых займов. Значит брать их он может, но обязуется поставить соответствующую галочку в графе с вопросом о банкротстве. Закон не запрещает банкам кредитовать клиентов-банкротов. Они смогут оформить новый заем через несколько лет, подтвердив наличие постоянного дохода.
Также в законодательстве нет ограничений, запрещающих банкротам открывать кредитные и дебетовые карточки, вести вклады и пользоваться другими банковскими услугами. Напротив, Центробанк обязует банки в течение 5 дней после завершения процедуры восстановить доступ физическому лицу к его счетам и картам.
3. После банкротства нельзя принимать наследство, приобретать и регистрировать имущество на свое имя
После завершения дела о несостоятельности все обязательства должника считаются исполненными. Он вправе приобретать новое имущество, принимать наследство, подарки и наращивать капитал. Суть процедуры в том, чтобы помочь человеку начать свою кредитную историю с нуля без долгового бремени. Однако пока она длится, без согласия финансового управляющего заключать подобные сделки нельзя. Как закончится – гражданин волен распоряжаться своими деньгами по собственному усмотрению.
Так значит банкротство не так страшно, как его рисуют?
Большинство мифов о данной реабилитационной процедуре полностью или частично ошибочны. Из-за необоснованных страхов должники, которые потенциально могли бы избавить себя от кредитной нагрузки, пренебрегают таким шансом. Что бы там не говорили, помните:
- Все самое нужное для жизни, а особенно единственное жилье, никто не заберет;
- Гражданину оставляют средства на повседневные расходы;
- Несостоятельность не является основанием для лишения работы, родительских прав и запрета выезда за границу;
- Родственников банкрота не заставят платить по его кредитам;
- Обанкротиться можно бесплатно через МФЦ, если сумма задолженности не более полумиллиона рублей;
- Репутация гражданина не очерняется фактом того, что он банкрот. Напротив, это показывает его как ответственного заемщика, решающего образовавшиеся материальные проблемы законными путями.