Однако, как показывает судебная практика, подобные опасения напрасны. Все может быть с точностью наоборот: вовремя инициированное дело о банкротстве физического лица помогает списать накопившиеся задолженности и сохранить при этом имущество, необходимое для поддержания нормального качества жизни. Вопреки заблуждениям не все, чем владеет банкрот, изымается для конкурсного производства. Есть достаточно большой перечень собственности, которую по закону забрать у гражданина нельзя.
Кто и как изымает имущество банкрота
В Федеральном Законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указан перечень информации, которую заинтересованное физическое лицо должно предоставить суду вместе с заявлением. В нее входят:
выписки со всех банковских счетов;
копии договоров о покупке движимого имущества;
копии свидетельств, которые подтверждают право собственности на объекты недвижимости.
Чтобы проверить предоставленную информацию и определить порядок изъятия собственности должника, к делу привлекается уполномоченное лицо – финансовый управляющий. В его обязанности также входит проверка всех сделок физлица за последние 3 года на предмет фиктивности. Вся информация, которую управляющий получит в ходе подобного анализа, предоставляется суду на рассмотрение.
В случае, когда управляющим обнаружены явные нарушения поведения человека, претендующего на статус банкрота, суд может вынести отказ во введении делопроизводства. Если же нарушения не выявлены, имущество должника будет описано и оценено.
Какое имущество не подлежит изъятию у граждан при банкротстве
Перечень собственности, которую по закону нельзя включить в конкурсную массу для реализации на торгах с целью удовлетворения требований кредиторов, указана в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ:
Жилая постройка (в том числе и отдельные ее части), единственная пригодная для постоянного проживания самого должника, а также членов его семьи. Это может быть квартира или частный дом. Исключение из правила случаи, когда жилье является залоговым, то есть находится в ипотеке. Тогда по закону оно может быть подвергнуто взысканию;
Участок земли, где расположена жилая постройка и ее части, но только если он не является залоговым имуществом, т.е. не находится в ипотеке;
Любые предметы домашнего быта и обстановки, личные вещи должника (предметы гигиены, одежда, медикаменты и пр.) за исключением предметов роскоши и драгоценностей;
Предметы собственности, которые необходимы физлицу для осуществления профессиональной деятельности. Здесь есть одно ограничение – их стоимость должна быть не более 10 тыс. рублей;
Объекты, используемые для ведения сельского хозяйства, которое не связано с предпринимательством (т.е. ведется исключительно для нужд должника и членов его семьи). Сюда можно отнести домашний скот, корм и сооружения для его содержания;
Семена и саженцы, которые будут использованы для планового посева;
Продукты питания и денежные суммы, которые не превышают установленной на момент судебного делопроизводства величины прожиточного минимума самого должника, а также членов семьи и лиц, находящихся на его иждивении;
Дрова, уголь и другие виды топлива, которые нужны семье гражданина для отопления жилья (в случае отсутствия централизованного отопления в помещении) и приготовления пищи;
Транспортное средство и другие предметы, например, инвалидная коляска, которые необходимы физлицу по причине его подтвержденных ограниченных возможностей (инвалидности);
Любые государственные награды, кубки, медали, грамоты, призы, памятные знаки, которыми был награжден должник.
Для лучшего понимания того, что гарантировано сможет сохранить банкрот, некоторые пункты стоит рассмотреть более детально.
Недвижимое имущество
Законом о несостоятельности регулируются жилые и нежилые постройки (дачи).
1. Жилье
Должники рассказывают, что нередко как коллекторы, так и сами банки, пытаются их запугивать угрозами изъятия единственного жилья. Это лишь прием психологического давления, на который не стоит обращать внимание. В действительности у них нет подобных прав и оставить человека без законного жилья не может никто, вне зависимости от того каким бы крупным ни был долг. Это относится как к простым заемщикам, просрочившим несколько выплат по кредиту, так и к банкротам, которые находятся на этапе конкурсного производства.
Из этого следует, что, если у гражданина нет никакой ценной недвижимости, кроме единственного дома или квартиры, где он проживает сам или с семьей, процедура банкротства пройдет для него максимально безболезненно и без потери жилья. Если же в его собственности находится два жилых помещения, одно из них будет включено в конкурсную массу и реализовано на торгах.
Отдельно рассматривается залоговая недвижимость. Если жилье куплено в ипотеку и на момент рассмотрения дела о несостоятельности физлицо еще не выплатило кредит, то такую недвижимость добавят в конкурсную массу даже в том случае, если квартира или дом являются единственным имеющимся в собственности гражданина местом проживания. Это правило действует даже в том случае, если платежи по ипотеке вносились своевременно согласно графику.
Те же правовые нормы относятся и к земельному участку, на котором расположена единственная жилая постройка. Если у гражданина есть другие участки земли в собственности, они будут изъяты в рамках конкурсного производства. Также исключением будет считаться залоговый земельный участок – приобретенная за счет ипотеки земля включается в конкурсную массу.
2. Дача
Дача не будет продана на торгах при банкротстве, если она зарегистрирована в Росреестре в качестве жилого объекта, который является единственным местом проживания гражданина и его семьи. Если управляющий добавит дачу в конкурсную массу, должнику придется доказывать факт того, что она является единственным жильем.
Тут нужно отметить важный момент – дача может быть признана единственным жильем только в том случае, если согласно сведениям Росрееста объект является жилым. Если же он отмечен как «нежилой», дача будет реализована на торгах.
Транспортное средство
Правовая практика показывает, что автомобиль практически всегда подлежит изъятию для продажи в уплату задолженностей перед кредиторами. Это происходит, даже если транспортное средство связано с профессиональной деятельностью. После внесенных в Статью 446 ГПК РФ изменений, вступивших в силу 23 ноября 2020 года, физлицо может сохранить лишь то авто, стоимость которого не превышает 10 тыс. рублей, а не 100 прожиточных минимумов как это было ранее. Понятное дело, что современный автомобиль просто не может стоить дешевле.
Исключением потенциально может стать очень старое авто, не имеющее практически никакой ценности. Шанс на реализацию такого транспортного средства очень невелик. Но тут следует учитывать, что даже развалюху можно продать как металлолом. Если его оценочная стоимость в данном качестве будет выше 10 тыс. рублей – авто изымут.
В каком случае автомобиль точно не заберут? Если он принадлежит человеку с ограниченными физическими возможностями, с большой долей вероятности его исключат из конкурсной массы. Закон при этом работает следующим образом – машину не отберут если:
- гражданин-должник является инвалидом;
- под его опекой находится родственник инвалид, нуждающийся в постоянных поездках к врачу, на терапию и т.п. на единственном транспортном средстве, которое есть в распоряжении семьи;
- на его иждивении находится ребенок инвалид.
Если человек с ограниченными физическими возможностями подтвердит свой диагноз и предоставит в суд соответствующие документы, его машину не отправят на торги. Однако она должна обязательно быть зарегистрированной в Федеральном реестре инвалидов.
Если же авто является залоговым и кредит на него не выплачен до конца, его изымут в любом случае. При этом законом не запрещено родственникам банкрота принимать участие в торгах и выкупить его транспортное средство по сниженной цене.
Предметы личного пользования
Статьей 446 ГПК РФ определяются законные основания относительно предметов индивидуального пользования физического лица: забрать предметы быта и домашней обстановки управляющий не может. Исключением являются предметы роскоши и драгоценности, стоимостью более 10 тыс. рублей. К ним можно отнести предметы искусства, брендовые вещи, сумки, музыкальные инструменты, антиквариат и т.п.
Что подразумевается под предметами домашнего обихода? Это все те вещи, которые необходимы человеку и проживающим с ним родственникам для удовлетворения повседневных бытовых нужд в гигиене, отдыхе, питании. Многие интересуются, заберут ли телевизор, холодильник, компьютер и другую технику. Будут ли они отнесены к предметам домашнего обихода решается в индивидуальном порядке. Для этого согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ, №50 будет проведена оценка такой собственности и выяснена специфика ее эксплуатации.
Например, единственный холодильник, принадлежащий семье, вряд ли арестуют, ведь он используется для повседневных личных нужд. Если же у должника дома стоит два холодильника, один из них управляющий вправе подвергнуть описи и реализовать на торгах.
Сельское хозяйство
Если потенциальный банкрот осуществляет сельскохозяйственную деятельность, он может не опасаться того, что лишится домашнего скота, корма и построек для его содержания, посевного материала, а также выращенных культур. Но в данном случае есть важное замечание – имущество фермера остается неприкосновенным, если он не содержит его для предпринимательской деятельности, а использует на нужды семьи. В том случае, когда корова держится в домохозяйстве для продажи молочной продукции, свиньи для выращивания на мясо и т.п., закон может изъять их.
Будет ли реализовано имущество супругов
Порядок взыскания собственности, которая нажита супругами в браке, прописан в Статье 45 Семейного кодекса РФ. Если супруги разведены, несостоятельность одного из них никак не отражается на собственности другого. Однако в данном случае важно то, когда был оформлен развод и как именно проводится раздел нажитого в браке имущества:
Если супруги официально расторгли брак и при этом не оговорили то, как будет разделено совместное имущество, оно будет числиться и дальше в их общей собственности;
Раздел имущества и расторжение брака, которые были проведены непосредственно перед введением процедуры несостоятельности одного из супругов, могут со стороны управляющего и кредиторов выглядеть фиктивными. Подобные подозрения часто возникают по причине того, что некоторые должники хотят таким образом умышленно отвести от реализации какую-то собственность;
Права владения совместно нажитой собственностью супругов могут быть указаны в брачном договоре или нотариальном соглашении, которые были подписаны супругами задолго до начала делопроизводства по банкротству. В таком случае оспорить их будет практически невозможно.
Даже если расторжение брака фактически состоялось, раздел собственности супругов должен быть подтвержден документально нотариальным соглашением или решением суда. Раздел имущества «на словах» не считается действительным, из-за чего суд будет считать его совместно нажитым.
Согласно пункту 7 Статьи 213.26 Федерального Закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)», совместное имущество супругов подлежит включению в конкурсную массу и последующей продаже на торгах. При этом 50% от вырученной суммы будет возвращено второму супругу.
Кроме объектов собственности, которые закреплены в брачном договоре, супруг банкрота может не опасаться за то, что потеряет личное имущество. Речь идет о движимом или недвижимом имуществе, которое было куплено до заключения брака или получено в результате безвозмездных сделок (дарение, наследство). Оно никак не относится к банкроту и кредиторам, которые предъявляют ему свои требования.
Имущество детей банкрота
Все, что по закону принадлежит детям гражданина-банкрота, не подлежит реализации. Однако нужно учитывать важные особенности:
- Управляющий с большой вероятностью признает недействительной сделку дарения или продажи по заниженной цене квартиры, машины, дома и т.п. в отношение детей должника непосредственно перед банкротством. Такие сделки могут рассматриваться как фиктивные, потому что сокращают количество активов физлица и нарушают интересы кредиторов, претендующих на удовлетворение своих требований;
- Любые ценные предметы, которые были подарены детям другими родственниками, не подлежит аресту в деле о несостоятельности родителей;
- Отдельно рассматриваются случаи, когда жилье банкрота было приобретено полностью или частично за счет материнского капитала. Так как маткапитал выдается на всю семью, у детей есть право на долю в таком жилье. Без согласия органов опеки продать его невозможно.
Жилую недвижимость, если она не залоговая, отобрать у детей нельзя, даже если родители банкроты.
Что будет, если имущество не удастся реализовать
Реализация при процедуре банкротства обычно длится 6 месяцев. Более точные даты определяются судом в зависимости от каждого конкретного случая. Если на первом этапе торгов собственность продать не удалось, то согласно порядку, предписанному Статьей 139 ФЗ №127-ФЗ, управляющий осуществляет следующие действия:
Организовывает повторные торги, при которых имущество может быть куплено победителем, предложившим наибольшую цену, или единственным участником аукциона;
В случае неудачи управляющий может реализовать собственность должника путем публичных предложений через интернет-площадки, СМИ и т.п.;
Если и после этого продать имущество не удалось, оно будет предложено кредиторам в качестве уплаты задолженности.
Когда и кредиторы отказываются, в силу вступает пункт 5 Статьи 213.26 ФЗ №127-ФЗ – вся нереализованная собственность возвращается банкроту и его права на владение ею восстанавливаются.