ratingbankrotstva.ru
Рейтинг компаний
Новости о банкротстве
Инструкции должникам
  • Популярное
  • Инструкции
Ещё
    Задать вопрос
    Орел
    8 (800) 550-08-77
    Заказать звонок
    Орел
    8 (800) 550-08-77
    Заказать звонок
    ratingbankrotstva.ru

    Рейтинг компаний
    Новости о банкротстве
    Инструкции должникам
    • Популярное
    • Инструкции

      ratingbankrotstva.ru
      ratingbankrotstva.ru
      • Орел
        • Города
        • Москва
        • Санкт-Петербург
        • Абакан
        • Архангельск
        • Астрахань
        • Барнаул
        • Белгород
        • Благовещенск
        • Братск
        • Брянск
        • Великий Новгород
        • Владивосток
        • Владикавказ
        • Владимир
        • Волгоград
        • Вологда
        • Воронеж
        • Екатеринбург
        • Иваново
        • Ижевск
        • Иркутск
        • Казань
        • Калининград
        • Калуга
        • Каменск-Уральский
        • Кемерово
        • Киров
        • Комсомольск-на-Амуре
        • Королев
        • Кострома
        • Краснодар
        • Красноярск
        • Курск
        • Липецк
        • Магнитогорск
        • Мурманск
        • Набережные Челны
        • Нижний Новгород
        • Нижний Тагил
        • Новокузнецк
        • Новороссийск
        • Новосибирск
        • Омск
        • Орел
        • Оренбург
        • Пенза
        • Первоуральск
        • Пермь
        • Прокопьевск
        • Псков
        • Ростов-на-Дону
        • Рыбинск
        • Рязань
        • Самара
        • Саратов
        • Севастополь
        • Северодвинск
        • Симферополь
        • Сочи
        • Ставрополь
        • Тамбов
        • Тверь
        • Тольятти
        • Томск
        • Тула
        • Тюмень
        • Ульяновск
        • Уфа
        • Хабаровск
        • Чебоксары
        • Челябинск
        • Шахты
        • Энгельс
        • Южно-Сахалинск
        • Ярославль
        • —
      • Рейтинг компаний
      • Новости о банкротстве
      • Инструкции должникам
        • Назад
        • Инструкции должникам
        • Популярное
        • Инструкции
      • 8 (800) 550-08-77
      • Главная
      • Статьи
      • Популярное о банкротстве
      • Особенности банкротства людей с инвалидностью

      Особенности банкротства людей с инвалидностью

      Инвалидность человека может привести к полной или частичной потере трудоспособности. На фоне этого финансовое благосостояние физического лица закономерно ухудшается. Размер пенсии по инвалидности достаточно скромен и этих денег не хватает для погашения ежемесячных платежей по кредиту или ипотеке. Долги постепенно увеличиваются. Но при достижении критериев, установленных Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин вправе обратиться в суд или МФЦ, чтобы признать себя банкротом. Банкротство – это законный способ списания непосильных задолженностей.

      В законе не предусмотрено специальных процедур или условий, которым должны соответствовать инвалиды, чтобы обанкротиться. Физ лицо с ограниченными возможностями будет проходить банкротство в стандартном для граждан РФ порядке. Также с заявлением о несостоятельности в арбитраж могут обратиться кредиторы, перед которыми задолжал заемщик. А вот у взыскания доходов или имущества инвалида есть ряд особенностей.


      Можно ли избежать банкротства и что для этого следует предпринять должнику с инвалидностью

      Инвалидам труднее осуществлять трудовую деятельность и получать постоянный доход. Данная категория граждан нуждается в защите и помощи государства. Для этого предусмотрены специальные программы поддержки: материальная помощь, социальные услуги и льготы, денежные компенсации и пр. При этом права кредиторов тоже защищены законом. Инвалид, задолжавший деньги кредитно-финансовой организации, не освобождается от обязательства вернуть долги. По причине состояния здоровья задолженность никто не простит.

      При этом кредитор должен предоставлять физическому лицу с инвалидностью льготы, предусмотренные законодательством. На основании Статьи 6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» инвалиды I и II групп вправе претендовать на ипотечные каникулы. Это одноразовая отсрочка сроком до 6 месяцев, которая разрешает временно не вносить обязательные платежи по ипотеке. Выделяют два условия: размер займа не должен превышать 15 млн рублей, а ипотечное жилье – единственное в собственности инвалида.

      Человеку с ограниченными физическими возможностями, который оказался в затруднительном финансовом положении, стоит первым делом обратиться в кредитно-финансовую организацию. Банки охотно идут навстречу таким клиентам, даже если по закону это делать не обязаны. При удачном исходе можно договориться о реструктуризации кредита или получить отсрочку.

      Спасти ситуацию может страховка, если ее оформить одновременно с кредитом. В условиях страхования должны учитываться случаи наступления инвалидности I и II групп в период выплаты задолженности. Отдельным страховым условием для инвалидов II группы может стать потеря трудоспособности.

      Если эти варианты не способны помочь должнику-инвалиду справиться с кредитной нагрузкой, он перестает платить. В таком случае кредиторы применяют законные методы истребования денег:

      • Начисление штрафов и процентов за просрочку;
      • Привлечение коллекторских агентств;
      • Подача заявления в арбитражный суд о принудительном взыскании задолженности;
      • При одобрительном вердикте суда – направление исполнительного листа в ФССП или самостоятельное взыскание;
      • Подача заявления в суд о признании банкротства должника.

      Банки редко идут на такой шаг, как инициация банкротства. Все потому, что после признания инвалида банкротом и реализации принадлежащей ему собственности, долги будут списаны в полном объеме. У человека с инвалидностью редко есть дорогое имущество, которое можно взыскать и за счет денег от продажи на торгах покрыть большие долги. А значит кредитор потерпит убытки, ведь получить деньги обратно не удастся.

      Другими способами банки активно пользуются и чаще всего последовательно. Сначала начисляются пени и штрафы, затем задолженность передается или продается коллекторам. В конечном итоге они могут добиться возврата средств с помощью суда и приставов.

      Действия приставов в отношении физлиц с инвалидностью

      Когда судебным приставам в руки попадает исполнительный лист, в их распоряжении есть много инструментов для принудительного истребования задолженности:

      1. На имущество инвалида и деньги на банковских счетах обращается взыскание.

      2. Из ежемесячного дохода неплательщика удерживается до 50% или до 70% в счет уплаты долга (Статья 99 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). С 1 февраля 2022 года должник на основании положений Федерального закона №234-ФЗ вправе подать заявление в ФССП о сохранении прожиточного минимума. С 1 июня 2022 года прожиточный минимум в Москве составляет:

        • для трудоспособного населения – 23 508 рублей;
        • для пенсионеров – 15 410 рублей;
        • для детей – 17 791 рубль.
      3. Вводятся ограничительные меры. Инвалид может получить запрет на выезд за границу, распоряжение имуществом и пр.

      При этом судебным приставам законом запрещен ряд действий в отношении граждан с инвалидностью:

      ー У инвалидов нельзя изымать транспортное средство, если ограниченные возможности связаны с трудностями передвижения, а также другие виды имущества, предусмотренные Статьей 446 ГПК РФ;

      ー Оборудование и предметы, необходимые лицу с инвалидностью для нормального существования, тоже неприкосновенны.

      Приставы не могут взыскать денежные выплаты, которые защищены Статьей 101 Федерального закона №229. Это:

      • Государственная и социальная пенсия по инвалидности;
      • Компенсации (за поездки на лечение, оплату жилищно-коммунальных услуг или полиса ОСАГО);
      • ЕДВ;
      • Периодические и единовременные выплаты или материальную помощь для всех или конкретных групп инвалидов. Такие выплаты назначаются по решению Правительства или Президента Российской Федерации, а также региональных властей.

      Как проходит банкротство инвалида в суде

      Гражданин с инвалидностью вправе подать заявление о банкротстве в арбитраж, когда:

      • Размер задолженности превышает 500 тыс. рублей. В таком случае физическое лицо не только вправе, но и обязано обратиться в суд согласно требованию Пункта 1 Статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ;
      • Размер задолженности меньше 500 тыс. рублей, но у должника есть формальные признаки несостоятельности (Статья 8 Федерального закона №127-ФЗ).

      Заявление следует подать в арбитражный суд по месту жительства гражданина. Перед этим надо заплатить госпошлину. Ее размер составляет 300 рублей в соответствии с Частью 5 Пункта 1 Статьи 333.21 Налогового кодекса РФ. Однако на основании Части 2 Пункта 2 Статьи 333.37 Налогового кодекса РФ инвалиды I-II групп освобождены от уплаты этой госпошлины.

      После признания обоснованности заявления должника, его задолженность перестает расти. Банк больше не будет начислять штрафы и пени. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. При этом физическое лицо, которое банкротится, избавляется от необходимости контактировать с ними. Все взаимодействие с кредиторами проходит через финансового управляющего.

      В ходе банкротства инвалида последовательно вводятся две процедуры – реструктуризация задолженности и реализация имущества.

      Следует учитывать, что страховая пенсия по инвалидности не входит в этот перечень. Приставы могут удерживать из нее ежемесячно до 50% как и с заработной платы.

      Справиться с непосильной кредитной нагрузкой инвалиду поможет прохождение судебного или внесудебного банкротства.

      Как проходит банкротство инвалида в суде

      Гражданин с инвалидностью вправе подать заявление о банкротстве в арбитраж, когда:

      • Размер задолженности превышает 500 тыс. рублей. В таком случае физическое лицо не только вправе, но и обязано обратиться в суд согласно требованию Пункта 1 Статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ;
      • Размер задолженности меньше 500 тыс. рублей, но у должника есть формальные признаки несостоятельности (Статья 8 Федерального закона №127-ФЗ).

      Заявление следует подать в арбитражный суд по месту жительства гражданина. Перед этим надо заплатить госпошлину. Ее размер составляет 300 рублей в соответствии с Частью 5 Пункта 1 Статьи 333.21 Налогового кодекса РФ. Однако на основании Части 2 Пункта 2 Статьи 333.37 Налогового кодекса РФ инвалиды I-II групп освобождены от уплаты этой госпошлины.

      После признания обоснованности заявления должника, его задолженность перестает расти. Банк больше не будет начислять штрафы и пени. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. При этом физическое лицо, которое банкротится, избавляется от необходимости контактировать с ними. Все взаимодействие с кредиторами проходит через финансового управляющего.

      В ходе банкротства инвалида последовательно вводятся две процедуры – реструктуризация задолженности и реализация имущества.

      1. Реструктуризация

      На этом этапе участники дела о банкротстве могут предложить план реструктуризации задолженности для заемщика. Приемлемым будет считаться график на срок до 3 лет, в течение которых гражданин сможет вносить обязательные ежемесячные платежи с учетом его доходов.

      На практике реструктуризация применяется редко. План или вовсе не выдвигают или не утверждают, в особенности, когда у человека нет дохода. Инвалиду реструктуризация вряд ли поможет справиться с кредитной нагрузкой из-за отсутствия источников дохода или ввиду их ограниченности. Тогда физлицо признается судом банкротом и вводится следующая процедура.

      2. Реализация

      В ходе реализации имущество банкрота, которое подлежит включению в конкурсную массу, продают на торгах. Полученные от продажи средства направляют на удовлетворение требований кредиторов. Реализации подлежит не все – неприкосновенным остается единственное жилье и другая собственность, охраняемая Статьей 446 ГПК РФ. Реализация в среднем длится до 6 месяцев, но по решению суда этот срок может быть продлен. Это происходит из-за продажи залогового имущества, споров между участниками дела и т.д.

      У реализации собственности, принадлежащей физлицу с инвалидностью, выделяют ряд особенностей:

      • Транспортное средство человека с ограниченными физическими возможностями, без которого он не сможет передвигаться, защищено законом. Его не включают в конкурсную массу. Это относится и к спецоборудованию для лечения и улучшения качества жизни (коляска, медицинские приборы и пр.);
      • Исключить транспорт из конкурсной массы можно только при обоснованной жизненной потребности. Банкрот с инвалидностью должен подтвердить специфику своего физического состояния, из-за которого он не может самостоятельно свободно передвигаться. Также нужно доказать, что автомобиль нужен для поездок на работу и в медицинские учреждения, если те расположены далеко от дома;
      • При банкротстве сохранить транспортное средство можно не только для должника с инвалидностью. Если в семье банкрота есть инвалид на его попечении, авто тоже оставят. Для этого нужно доказать, что физическое лицо, которое банкротится, оказывает члену семьи регулярную помощь в передвижении с использованием транспортного средства.

      Пока длится процедура реализации собственности, финансовый управляющий может выделять должнику-инвалиду дополнительные деньги на необходимые медицинские услуги и лекарства. Для этого гражданину нужно подать ходатайство в суд. Итоговая сумма будет зависеть от документации, которая подтверждает аргументы банкрота: заключение врача, рецепт на препараты, выписки с ценами на процедуры и пр.

      Реализация имущества завершается следующими последствиями:

      • Вырученные от торгов деньги распределяются между кредиторами в порядке очереди, установленной Статьей 134 Федерального закона №127-ФЗ. Эти средства также идут на оплату судебных расходов и оплату услуг финуправляющего;
      • Имущество, которое не удалось продать на торгах, предлагают кредиторам в качестве погашения задолженности;

      • В случае отказа кредиторов имущество возвращается в собственность владельца;
      • Долги физлица, которые остались непогашенными, списываются. Процедурные ограничения с банкрота снимают.

      Нужно учитывать, что не все долги можно списать. Это алиментные выплаты, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни и т.п. Полный перечень приведен в Статье 213.28 Федерального закона №127-ФЗ.

      Банкротство инвалидов через МФЦ

      Все граждане РФ с 1 сентября 2020 года, когда вступил в силу Федеральный закон №289-ФЗ, могут пройти упрощенное банкротство через МФЦ. Внесудебная процедура бесплатна. Подаваться на банкротство могут должники, которые:

      • Имеют долги на сумму 50-500 тыс. рублей;
      • Ранее подвергались взысканию со стороны ФССП, но производство было закрыто из-за отсутствия подходящего для взыскания имущества, а новое в дальнейшем не возбуждалось;
      • За последние 10 лет не проходил внесудебное банкротство.

      Должник-инвалид может обанкротиться через МФЦ только при определенных условиях – у него нет имущества для взыскания и доход составляют только выплаты, которые защищены законом. Другое дело, когда лицо с ограниченными возможностями:

      1. официально трудоустроено и получает заработную плату;

      2. получает страховую пенсию по инвалидности;

      3. имеет дополнительные источники дохода.

      Если все источники дохода гражданина-инвалида в сумме превышают прожиточный минимум, он не сможет пройти банкротство через МФЦ, так как не соответствует формальным признакам.

      Даст ли положение инвалида какие-то преимущества при банкротстве?

      Люди с ограниченными возможностями в правах и обязанностях равны со всеми гражданами РФ. Несмотря на то, что инвалидам полагаются специальные льготы и выплаты, от исполнения финансовых обязательств их положение не освобождает. Выделим моменты, которые нужно знать должникам с инвалидностью:

      • Банки охотно помогают клиентам-инвалидам, если те столкнулись с финансовыми трудностями. Можно договориться о реструктуризации кредита или отсрочке. Также можно воспользоваться законным правом на ипотечные каникулы для лиц с инвалидностью и не доводить дело до банкротства;
      • Инвалиды банкротятся в общем порядке для физических лиц – в законодательстве не предусмотрено специальных «поблажек» для данной категории граждан. Исключение – не нужно оплачивать госпошлину;
      • Если человек с инвалидностью не работает и не имеет официальный или дополнительный доход, выгоднее обанкротиться через МФЦ (при условии соответствия требованиям);
      • Должники-инвалиды вправе сохранить транспортное средство, а также все имущество и доходы, защищенные законодательством от взыскания;
      • Защитить себя от рисков поможет страховка, которую можно оформить вместе с кредитом. Она должна охватывать случаи наступления инвалидности I и II групп;
      • В ходе банкротства финуправляющий при необходимости будет выделять должнику деньги на лечение и лекарства.
      Предыдущая статья
      Что делать, если на вас повесили долги «двойника»
      Следующая статья
      Судьба материнского капитала при банкротстве физлица

      Нужна консультация?

      Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос

      Задать вопрос

      Популярные статьи

      В каком банке спрятать доходы от приставов
      Последствия банкротства физических лиц через суд
      Роль органов опеки и попечительства в деле о банкротстве
      Переведем с юридического на русский: бесплатно ответим на вопросы и поможем подобрать надежную профильную компанию по банкротству.
      Спросить юриста
      • Комментарии
      Загрузка комментариев...
      Поделиться
      Назад к списку
      Подписка на рассылку
      © 2023
      8 (800) 550-08-77
      Заказать звонок
      Политика конфиденциальности
      © 2023