ratingbankrotstva.ru
Рейтинг компаний
Новости о банкротстве
Инструкции должникам
  • Популярное
  • Инструкции
Ещё
    Задать вопрос
    Орел
    8 (800) 550-08-77
    Заказать звонок
    Орел
    8 (800) 550-08-77
    Заказать звонок
    ratingbankrotstva.ru

    Рейтинг компаний
    Новости о банкротстве
    Инструкции должникам
    • Популярное
    • Инструкции

      ratingbankrotstva.ru
      ratingbankrotstva.ru
      • Орел
        • Города
        • Москва
        • Санкт-Петербург
        • Абакан
        • Архангельск
        • Астрахань
        • Барнаул
        • Белгород
        • Благовещенск
        • Братск
        • Брянск
        • Великий Новгород
        • Владивосток
        • Владикавказ
        • Владимир
        • Волгоград
        • Вологда
        • Воронеж
        • Екатеринбург
        • Иваново
        • Ижевск
        • Иркутск
        • Казань
        • Калининград
        • Калуга
        • Каменск-Уральский
        • Кемерово
        • Киров
        • Комсомольск-на-Амуре
        • Королев
        • Кострома
        • Краснодар
        • Красноярск
        • Курск
        • Липецк
        • Магнитогорск
        • Мурманск
        • Набережные Челны
        • Нижний Новгород
        • Нижний Тагил
        • Новокузнецк
        • Новороссийск
        • Новосибирск
        • Омск
        • Орел
        • Оренбург
        • Пенза
        • Первоуральск
        • Пермь
        • Прокопьевск
        • Псков
        • Ростов-на-Дону
        • Рыбинск
        • Рязань
        • Самара
        • Саратов
        • Севастополь
        • Северодвинск
        • Симферополь
        • Сочи
        • Ставрополь
        • Тамбов
        • Тверь
        • Тольятти
        • Томск
        • Тула
        • Тюмень
        • Ульяновск
        • Уфа
        • Хабаровск
        • Чебоксары
        • Челябинск
        • Шахты
        • Энгельс
        • Южно-Сахалинск
        • Ярославль
        • —
      • Рейтинг компаний
      • Новости о банкротстве
      • Инструкции должникам
        • Назад
        • Инструкции должникам
        • Популярное
        • Инструкции
      • 8 (800) 550-08-77
      • Главная
      • Статьи
      • Популярное о банкротстве
      • Списание долгов через банкротство: в чем подвох?

      Списание долгов через банкротство: в чем подвох?

      На основании изменений, внесенных в Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с 2015 года физические лица получили право становиться банкротами. Такая процедура – это единственный способ для гражданина законно реструктуризировать или списать непосильные долги. Однако она юридически сложная и рядовой должник ввиду стереотипов и заблуждений может посчитать, что останется ни с чем. Подвоха в банкротстве нет и не будет, если разобраться в его важных аспектах и знать, какие встречаются подводные камни.


      Условия признания гражданина банкротом

      Подать заявление на банкротство в арбитражный суд или Многофункциональный центр (МФЦ) согласно Пункту 2 Статьи 213.4 ФЗ №127 вправе гражданин, который:

      • Фактически не может исполнять финансовые обязательства перед кредиторами согласно графику;
      • Имеет признаки неплатежеспособности и (или) не владеет имуществом, доступным для взыскания. Также неплатежеспособным считается должник, чья задолженность по размеру превышает стоимость принадлежащих ему активов. Другие признаки перечислены в Пункте 3 Статьи 213.6 ФЗ №127.

      Не менее важным считается сумма, которую задолжал неплательщик. Если долги составляют свыше 500 тыс. рублей, гражданин обязан в соответствии с положениями Пункта 1 Статьи 213.4 ФЗ №127 обратиться в суд для инициации личного банкротства. Если же он предполагает скорую несостоятельность и неспособность рассчитаться с кредиторами, то на основании той же статьи банкротиться допустимо и с меньшей суммой задолженности.

      При упрощенном внесудебном банкротстве через МФЦ подать заявление о признании физ лица несостоятельным можно, если долги составляют от 50 до 500 тыс. рублей. Еще одним условием, о котором говорится в Пункте 1 Статьи 223.2 ФЗ №127, будет отсутствие в отношении гражданина открытых исполнительных производств.

      Исполпроизводство закрывают, когда судебные приставы не находят у неплательщика имущество, подлежащее взысканию. Это не значит, что у него ничего не должно быть в собственности. В Статье 446 ГПК РФ приведен подробный перечень имущества, которое не заберут у банкрота ни при каких обстоятельствах. В частности, это единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится. Исключением считается дом или квартира, приобретенные в ипотеку.

      Документы для начала процедуры банкротства

      От потенциального банкрота требуется предоставление суду достаточно объемного пакета документации для подкрепления заявления. Полный перечень бумаг, необходимых для подтверждения обоснованности требований, перечислен в Пункте 3 Статьи 213.4 ФЗ №127. Среди них:

      • Справки и выписки из банка о наличии открытых счетов и вкладов. Значение имеет документация, отображающая остаток денег на счетах, а также выписки по операциям с ними за последние 3 года;
      • Полная опись принадлежащего должнику имущества. В документации должно быть указано место, где расположены или хранятся активы;
      • Список кредиторов, перед которыми у физлица имеются неисполненные финансовые обязательства, а также должников, задолжавших непосредственно ему;
      • Справка о доходах за последние 3 года и другие.

      Расходы при банкротстве

      С 2020 года, когда гражданам стало доступно внесудебное банкротство, становиться банкротом стало дешевле. А точнее совсем бесплатно – на основании Статьи 223.7 ФЗ №127 плата за данную государственную услугу не взимается. При этом если банкротиться в суде, нужно подготовиться к неизбежным тратам:

      • Вознаграждение финансового управляющего – вносится на депозит суда до подачи заявления и составляет 25 тыс. рублей согласно Статье 20.6 ФЗ №127;
      • Госпошлина – составляет 300 рублей (Часть 5 Пункт 1 Статья 333.21 НК РФ);
      • Публикации – на основании Пункта 4 Статьи 213.7 ФЗ №127 предполагается публикация сведений о ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве. Оплачивает их гражданин-заявитель.

      Также на протяжении всего дела о признании должника банкротом возникают и другие сопутствующие траты. Это могут быть почтовые расходы, услуги оценщика и пр. Итоговая сумма в 2022 году может составлять 100-200 тыс. рублей. Однако она не идет ни в какое сравнение с объемом задолженности, которую может списать гражданин.

      Ограничения для физлица во время и после банкротства

      Минусом процедуры считается наличие ряда ограничений для банкрота. Однако есть и плюс – они временные. Речь идет о запретах на:

      • Заключение сделок, связанных с имуществом. Нельзя покупать и отчуждать активы, передавать их в дар, а также совершать иные действия, указанные в Пункте 5 Статьи 213.11 ФЗ №127. Также банкрот не вправе в ходе дела распоряжаться своим имуществом самостоятельно без участия финансового управляющего;
      • Выезд за границу. Данное ограничение установлено Пунктом 3 Статьи 213.24 ФЗ №127, однако накладывается оно на должника не автоматически, а по усмотрению суда;
      • Свободное распоряжение финансами. На основании Пунктов 5-6 и 9 Статьи 213.25 ФЗ №127 физлицо обязуется передать финансовому управляющему все банковские карты.

      Также выделяют последствия, перечисленные в Статье 213.30 ФЗ №127, с которыми гражданин сталкивается уже после признания банкротом. Они также временные и для большинства людей незначительны, так как по факту к ним не относятся:

      • 5 лет запрещено оформлять новые кредиты и займы без уведомления кредитора о статусе банкрота;
      • от 3 до 10 лет не разрешается занимать управленческие должности в разных типах организаций (юрлица, кредитно-финансовые компании, государственные и частные фонды и пр.).

      Оспаривание сделок

      На основании Статей 61.2 и 61.3 ФЗ №127 сделки банкрота за последние 3 года могут оспариваться финансовым управляющим или кредиторами. Под подозрение попадают сомнительные действия по отчуждению имущества. К примеру, должник продавал недвижимость или автомобиль по заниженной цене или передавал их в дар.

      При этом важен срок исковой давности, допустимый при оспаривании сделок. Согласно Пункту 2 Статьи 213.32 ФЗ №127 он исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал о наличии оснований недействительности или должен был узнать о них. Это позволяет предотвратить манипуляции недобросовестных граждан и попытки фиктивного банкротства.

      Стать банкротом и остаться при долгах

      Даже после признания банкротства гражданину могут отказать в списании задолженностей. Это один из самых значимых подводных камней данной процедуры. Если допустить ошибки во время подачи заявления или в ходе самого дела, суд хоть и признает физическое лицо несостоятельным, однако от долговой нагрузки не избавит.

      Согласно Пункту 4 Статьи 213.28 ФЗ №127 это происходит, когда должник:

      • Совершал сделки по выведению имущества из собственности за последние 3 года, перед тем как обанкротиться, чтобы на него не было обращено взыскание. Наиболее оспариваемыми считаются сделки по передаче ценных активов по брачному договору супругу, или по договору дарения родственникам;
      • Также оспариванию подлежат сделки с предпочтением, которые должник совершал за 6 месяцев до начала дела. Речь идет о случаях, когда физлицо погасило задолженность перед одним из кредиторов, проигнорировав остальных. К примеру, это может быть сделано с целью сохранения ипотечного жилья;
      • Прибегал к незаконным способам при наращивании финансовых обязательств. Например, предоставил банку заведомо ложную информацию об официальном доходе для получения кредита;
      • В ходе признания несостоятельности умышленно искажал или скрывал от финансового управляющего сведения о доходах и имуществе;
      • Предпринимал попытки прибегнуть к преднамеренному или фиктивному банкротству.

      Планируя стать банкротом, гражданин должен знать, как правильно себя вести. Универсальной инструкции при этом не существует. Самое главное – это не прибегать к мошенническим схемам и не пытаться обмануть суд. Добропорядочность и знание законов станут лучшими помощниками в избавлении от задолженностей.

      Помимо этого, нужно учитывать, что есть долги, которые невозможно списать ни при каких условиях. К ним относятся алиментные обязательства, компенсации вреда жизни и здоровью третьих лиц, а также другие задолженности, неразрывно связанные с личностью должника. Полный перечень представлен в Пункте 5 Статьи 213.28 ФЗ №127. Также не спишут долги, которые образовались уже после подачи заявления в суд или МФЦ и инициации банкротного дела.

      Пройти через банкротство и победить

      Государство не имеет цели освобождать от задолженностей каждого нерадивого неплательщика. Закономерно, что для этого необходимо соблюдение определенных условий. Запомним важные моменты:

      • Чтобы обанкротиться, гражданин должен отвечать требованиям закона относительно размера задолженности. Нельзя банкротиться, если задолжал соседу 5 тыс. рублей и хочешь от него отделаться. Это сложная процедура, призванная помочь физическим лицам реабилитировать свое финансовое состояние в сложных жизненных обстоятельствах;
      • Придется собрать очень много справок, выписок и прочих бумажек, чтобы аргументировать неплатежеспособность. Рядовому человеку сделать это может быть непросто. При этом отсутствие какого-то из документов может зарубить все дело на корню. Лучше прибегнуть к помощи юриста, который поможет собрать полный пакет документации и проследит, чтобы ничего не было упущено;
      • Судебное банкротство – это не бесплатная процедура. Гражданину-должнику нужно будет оплачивать сопутствующие судебные расходы. Но если долги исчисляются семизначными цифрами, такие траты будут вполне оправданы. А вот если банкротиться через МФЦ, плата с граждан не взимается. Однако у такой процедуры больше сложностей и ограничений;
      • Банкрот всегда сталкивается с рядом ограничений в ходе дела и после него. Они временные и не сильно снижают качество жизни рядового человека;
      • Важно понимать, что любые мошеннические действия приведут к тому, что избавиться от долговой нагрузки не выйдет. Сверху еще может прилететь административная или даже уголовная ответственность. Поэтому не стоит даже пытаться стать банкротом фиктивно;
      • Даже имея статус банкрота, гражданин не избавится от «несгораемых» задолженностей. Поэтому перед тем, как подавать заявление, нужно трезво проанализировать свои долги.
      Предыдущая статья
      Можно ли заставить пристава закрыть исполнительное производство
      Следующая статья
      Сколько денег положено на должника и его иждивенцев при банкротств

      Нужна консультация?

      Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос

      Задать вопрос

      Популярные статьи

      Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?
      Давность исполнительного производства
      Что такое реализация имущества?
      Переведем с юридического на русский: бесплатно ответим на вопросы и поможем подобрать надежную профильную компанию по банкротству.
      Спросить юриста
      • Комментарии
      Загрузка комментариев...
      Поделиться
      Назад к списку
      Подписка на рассылку
      © 2023
      8 (800) 550-08-77
      Заказать звонок
      Политика конфиденциальности
      © 2023