Списание долгов через банкротство: в чем подвох?

Условия признания гражданина банкротом

Подать заявление на банкротство в арбитражный суд или Многофункциональный центр (МФЦ) согласно Пункту 2 Статьи 213.4 ФЗ №127 вправе гражданин, который:

• Фактически не может исполнять финансовые обязательства перед кредиторами согласно графику;
• Имеет признаки неплатежеспособности и (или) не владеет имуществом, доступным для взыскания. Также неплатежеспособным считается должник, чья задолженность по размеру превышает стоимость принадлежащих ему активов. Другие признаки перечислены в Пункте 3 Статьи 213.6 ФЗ №127.

Не менее важным считается сумма, которую задолжал неплательщик. Если долги составляют свыше 500 тыс. рублей, гражданин обязан в соответствии с положениями Пункта 1 Статьи 213.4 ФЗ №127 обратиться в суд для инициации личного банкротства. Если же он предполагает скорую несостоятельность и неспособность рассчитаться с кредиторами, то на основании той же статьи банкротиться допустимо и с меньшей суммой задолженности.

При упрощенном внесудебном банкротстве через МФЦ подать заявление о признании физ лица несостоятельным можно, если долги составляют от 50 до 500 тыс. рублей. Еще одним условием, о котором говорится в Пункте 1 Статьи 223.2 ФЗ №127, будет отсутствие в отношении гражданина открытых исполнительных производств.

Исполпроизводство закрывают, когда судебные приставы не находят у неплательщика имущество, подлежащее взысканию. Это не значит, что у него ничего не должно быть в собственности. В Статье 446 ГПК РФ приведен подробный перечень имущества, которое не заберут у банкрота ни при каких обстоятельствах. В частности, это единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится. Исключением считается дом или квартира, приобретенные в ипотеку.

Документы для начала процедуры банкротства

От потенциального банкрота требуется предоставление суду достаточно объемного пакета документации для подкрепления заявления. Полный перечень бумаг, необходимых для подтверждения обоснованности требований, перечислен в Пункте 3 Статьи 213.4 ФЗ №127. Среди них:

• Справки и выписки из банка о наличии открытых счетов и вкладов. Значение имеет документация, отображающая остаток денег на счетах, а также выписки по операциям с ними за последние 3 года;
• Полная опись принадлежащего должнику имущества. В документации должно быть указано место, где расположены или хранятся активы;
• Список кредиторов, перед которыми у физлица имеются неисполненные финансовые обязательства, а также должников, задолжавших непосредственно ему;
• Справка о доходах за последние 3 года и другие.

Расходы при банкротстве

С 2020 года, когда гражданам стало доступно внесудебное банкротство, становиться банкротом стало дешевле. А точнее совсем бесплатно – на основании Статьи 223.7 ФЗ №127 плата за данную государственную услугу не взимается. При этом если банкротиться в суде, нужно подготовиться к неизбежным тратам:

• Вознаграждение финансового управляющего – вносится на депозит суда до подачи заявления и составляет 25 тыс. рублей согласно Статье 20.6 ФЗ №127;
• Госпошлина – составляет 300 рублей (Часть 5 Пункт 1 Статья 333.21 НК РФ);
• Публикации – на основании Пункта 4 Статьи 213.7 ФЗ №127 предполагается публикация сведений о ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве. Оплачивает их гражданин-заявитель.

Также на протяжении всего дела о признании должника банкротом возникают и другие сопутствующие траты. Это могут быть почтовые расходы, услуги оценщика и пр. Итоговая сумма в 2022 году может составлять 100-200 тыс. рублей. Однако она не идет ни в какое сравнение с объемом задолженности, которую может списать гражданин.

Ограничения для физлица во время и после банкротства

Минусом процедуры считается наличие ряда ограничений для банкрота. Однако есть и плюс – они временные. Речь идет о запретах на:

• Заключение сделок, связанных с имуществом. Нельзя покупать и отчуждать активы, передавать их в дар, а также совершать иные действия, указанные в Пункте 5 Статьи 213.11 ФЗ №127. Также банкрот не вправе в ходе дела распоряжаться своим имуществом самостоятельно без участия финансового управляющего;
• Выезд за границу. Данное ограничение установлено Пунктом 3 Статьи 213.24 ФЗ №127, однако накладывается оно на должника не автоматически, а по усмотрению суда;
• Свободное распоряжение финансами. На основании Пунктов 5-6 и 9 Статьи 213.25 ФЗ №127 физлицо обязуется передать финансовому управляющему все банковские карты.

Также выделяют последствия, перечисленные в Статье 213.30 ФЗ №127, с которыми гражданин сталкивается уже после признания банкротом. Они также временные и для большинства людей незначительны, так как по факту к ним не относятся:

• 5 лет запрещено оформлять новые кредиты и займы без уведомления кредитора о статусе банкрота;
• от 3 до 10 лет не разрешается занимать управленческие должности в разных типах организаций (юрлица, кредитно-финансовые компании, государственные и частные фонды и пр.).

Оспаривание сделок

На основании Статей 61.2 и 61.3 ФЗ №127 сделки банкрота за последние 3 года могут оспариваться финансовым управляющим или кредиторами. Под подозрение попадают сомнительные действия по отчуждению имущества. К примеру, должник продавал недвижимость или автомобиль по заниженной цене или передавал их в дар.

При этом важен срок исковой давности, допустимый при оспаривании сделок. Согласно Пункту 2 Статьи 213.32 ФЗ №127 он исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал о наличии оснований недействительности или должен был узнать о них. Это позволяет предотвратить манипуляции недобросовестных граждан и попытки фиктивного банкротства.

Стать банкротом и остаться при долгах

Даже после признания банкротства гражданину могут отказать в списании задолженностей. Это один из самых значимых подводных камней данной процедуры. Если допустить ошибки во время подачи заявления или в ходе самого дела, суд хоть и признает физическое лицо несостоятельным, однако от долговой нагрузки не избавит.

Согласно Пункту 4 Статьи 213.28 ФЗ №127 это происходит, когда должник:

• Совершал сделки по выведению имущества из собственности за последние 3 года, перед тем как обанкротиться, чтобы на него не было обращено взыскание. Наиболее оспариваемыми считаются сделки по передаче ценных активов по брачному договору супругу, или по договору дарения родственникам;
• Также оспариванию подлежат сделки с предпочтением, которые должник совершал за 6 месяцев до начала дела. Речь идет о случаях, когда физлицо погасило задолженность перед одним из кредиторов, проигнорировав остальных. К примеру, это может быть сделано с целью сохранения ипотечного жилья;
• Прибегал к незаконным способам при наращивании финансовых обязательств. Например, предоставил банку заведомо ложную информацию об официальном доходе для получения кредита;
• В ходе признания несостоятельности умышленно искажал или скрывал от финансового управляющего сведения о доходах и имуществе;
• Предпринимал попытки прибегнуть к преднамеренному или фиктивному банкротству.

Планируя стать банкротом, гражданин должен знать, как правильно себя вести. Универсальной инструкции при этом не существует. Самое главное – это не прибегать к мошенническим схемам и не пытаться обмануть суд. Добропорядочность и знание законов станут лучшими помощниками в избавлении от задолженностей.

Помимо этого, нужно учитывать, что есть долги, которые невозможно списать ни при каких условиях. К ним относятся алиментные обязательства, компенсации вреда жизни и здоровью третьих лиц, а также другие задолженности, неразрывно связанные с личностью должника. Полный перечень представлен в Пункте 5 Статьи 213.28 ФЗ №127. Также не спишут долги, которые образовались уже после подачи заявления в суд или МФЦ и инициации банкротного дела.

Пройти через банкротство и победить

Государство не имеет цели освобождать от задолженностей каждого нерадивого неплательщика. Закономерно, что для этого необходимо соблюдение определенных условий. Запомним важные моменты:

• Чтобы обанкротиться, гражданин должен отвечать требованиям закона относительно размера задолженности. Нельзя банкротиться, если задолжал соседу 5 тыс. рублей и хочешь от него отделаться. Это сложная процедура, призванная помочь физическим лицам реабилитировать свое финансовое состояние в сложных жизненных обстоятельствах;
• Придется собрать очень много справок, выписок и прочих бумажек, чтобы аргументировать неплатежеспособность. Рядовому человеку сделать это может быть непросто. При этом отсутствие какого-то из документов может зарубить все дело на корню. Лучше прибегнуть к помощи юриста, который поможет собрать полный пакет документации и проследит, чтобы ничего не было упущено;
• Судебное банкротство – это не бесплатная процедура. Гражданину-должнику нужно будет оплачивать сопутствующие судебные расходы. Но если долги исчисляются семизначными цифрами, такие траты будут вполне оправданы. А вот если банкротиться через МФЦ, плата с граждан не взимается. Однако у такой процедуры больше сложностей и ограничений;
• Банкрот всегда сталкивается с рядом ограничений в ходе дела и после него. Они временные и не сильно снижают качество жизни рядового человека;
• Важно понимать, что любые мошеннические действия приведут к тому, что избавиться от долговой нагрузки не выйдет. Сверху еще может прилететь административная или даже уголовная ответственность. Поэтому не стоит даже пытаться стать банкротом фиктивно;
• Даже имея статус банкрота, гражданин не избавится от «несгораемых» задолженностей. Поэтому перед тем, как подавать заявление, нужно трезво проанализировать свои долги.