Срок банкротства зависит от наличия имущества

Если должник ездит на дорогой машине и отдыхает на собственной вилле у моря трижды в год, его банкротство будет длиться годами. А для простых людей, у которых в собственности одна квартира, списание долгов займет 6-8 месяцев. Нажмите кнопку ниже, и мы бесплатно спрогнозируем срок вашего банкротства.

Спросить юриста

Сроки банкротства физических лиц

Процедура банкротства, предусмотренная Федеральным Законом «О банкротстве физических лиц» – это шанс на спокойную жизнь для тысяч граждан РФ, погрязших в долгах.

Арбитражный суд выносит решение о списании задолженностей в пользу:

физических лиц;
кредиторов;
налоговых организаций.

При обращении МФЦ физические лица могут получить статус банкрота без суда, бесплатно и в кратчайшие сроки (через 6 месяцев).

В какие сроки проходит процедура судебного банкротства

Процедура по признанию должника неплатежеспособным проходит поэтапно:

Подготовка пакета бумаг, в процессе которой подаются запросы в банк и финансовые ведомства.
Подача заявления (обращение) в Арбитражный суд и решение о введении процедуры признания неплатежеспособным.
Назначение и подтверждение арбитражного (финансового) управляющего, который изучает дело, утверждает дальнейшие действия по реструктуризации задолженности, продаже имущества и т.д.

Суд начинает рассмотрение дела только после подачи пакета документов. На первом судебном заседании назначается опытный арбитражный управляющий, который будет вести дело должника. Итог работы управляющего – списание части задолженностей и погашение долговых обязательств и процентов по ним.

Статья 3 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве )» отмечает признаки неплатежеспособности:

должник 3 месяца не расплачивается с кредитором;
не выплачивает обязательный платеж в бюджет и взносы во внебюджетные фонды;
сумма долга больше 500 тысяч рублей. Причины финансовых затруднений подтверждаются документально.

Наличие этих факторов дает право физическому лицу обратиться в Арбитражный суд. Период рассмотрения заявления – 90 дней со времени принятия канцелярией соответствующего пакета бумаг. В этот промежуток должно пройти первое судебное заседание, на котором выносится решение о банкротстве и вводится одна из процедур – реализация имущества или реструктуризация задолженности.

Минимальный срок реструктуризации долгов – 6 месяцев, при этом задолженности не списываются, уменьшается сумма взноса и увеличивается период погашения. Максимальный – до 3 лет.

Точное время прохождения процедуры признания неплатежеспособности указать сложно, так как каждый случай индивидуален. Только опытные банкротные юристы смогут сориентировать по длительности судебных разбирательств.

Сбор и подача документов

Кроме заявления, в пакет бумаг, подаваемых в Арбитражный суд для признания банкротства, входят:

паспорт;

идентификационный номер налогоплательщика;

номер личного лицевого счета в Пенсионном фонде (СНИЛС);

свидетельства, выдаваемые ЗАГСом (о заключении брака, рождении ребенка, разводе, если таковые имеются).

справка об инвалидности или наличии хронического заболевания;

для частных предпринимателей – справка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей РФ (ЕГРИП) или документ, подтверждающий отсутствие этого статуса.

Последняя бумага берется перед подачей заявления, так как срок действия – 5 дней.

Бумаги, подтверждающие наличие и сумму задолженностей:

кредитный договор (если не сохранился, придется восстанавливать);

справки о задолженности по ЖКХ;

наличие неуплаченных штрафов или отсутствие таковых (в ГИБДД, ПФР, ФНС);

копии долговых расписок, составленных в произвольном порядке (если брали взаймы у частного лица).

Некоторые справки платные, например, банк не обязан выдавать бесплатно копию договора.

Справки о финансовом положении за 3 года:

о доходах, выданная работодателем или налоговой службой (при отсутствии доходов, отказ выдает ФНС)

если гражданин является учредителем любого юридического лица, то необходима выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или реестра акционеров;

для пенсионеров – справка о размере пенсии;

при наличии активированных банковских карт или счетов, требуется выписка за последние три года;

копии документов, подтверждающих сделки с движимым и недвижимым имуществом (продажи, дарения);

бумаги, подтверждающие наличие имущества, которое составляет конкурсную массу в ходе процедуры банкротства.

Сюда же прилагается квитанция об уплате государственной пошлины и депозита суда.

Собирая документы о финансовом положении, претендент на банкротство должен максимально честно указать свои долги. Ведь кредитор может предъявить претензии по задолженности в процессе процедуры банкротства. А сокрытие от государства доходов или имущества влечет за собой возможность быть обвиненным в фиктивном банкротстве. Суд вправе отказать должнику в освобождении от исполнений обязательств (ст. 213,28 «Закона о банкротстве» и положения ст. 1, 10 ГК). Также не стоит продавать ничего ценного перед предстоящей процедурой банкротства. Сделки за последние З года будут отслежены и оспорены арбитражным управляющим или кредитором.

Прием документов и назначение первого заседания в суде

На рассмотрение заявления в Арбитражном суде отводится 5 суток. Но на практике дело может затянуться на срок до 30 дней.

Первое судебное заседание о признании несостоятельности назначают примерно через 45-60 дней после приема заявления канцелярией. От загрузки судейской коллегии и полноты собранного пакета предоставляемых бумаг зависит срок рассмотрения дела.

На первом слушании:

назначается финансовый управляющий;

определяется процедура признания неплатежеспособности физ лица (продажа имеющегося имущества или реструктуризация долга).

До получения статуса банкрота может пройти несколько судебных заседаний. Все это время должник не несет ответственность за свои долги, так как на имущество наложен арест. Ежемесячные траты претендента на банкротство, в период судебных разбирательств, ограничены 1 прожиточным минимумом на каждого члена семьи. Его финансовые дела ведет арбитражный управляющий.

Длительность реструктуризации

Реструктуризация – это возможность возврата должника к стабильному финансовому положению без признания его банкротом. Для воплощения данного этапа необходим план погашения долгов, который устраивает всех заинтересованных лиц. Составленный документ подписывается должником, кредиторами, арбитражным управляющим, затем его утверждает судья.

Период выполнения графика погашения задолженностей длится 3 года. Выполнение плана реструктуризации контролируется арбитражным управляющим. При этом недопустимо ущемлять права кредиторов. Если должник срывает сроки внесения денежных взносов, кредитор вправе немедленно обратиться в суд. Высока вероятность того, что будет принято решение о переходе к процедуре продажи имущества должника.

Реструктуризация обычно устраивает кредиторов – они частями получают свои деньги, и в редких случая должника . Реструктурировать долги можно только при наличии у должника постоянного источника доходов. Соответственно, эта процедура не избавляет от задолженности, а растягивает ее на длительный срок.

Сколько длится реализация имущества

При признании несостоятельности продажа имущества может длиться около полугода. Но срок может быть увеличен по ходатайству одной из сторон или если никто не хочет покупать имущество должника.

Также на процедуру влияют некоторые другие факторы:

список требований кредиторов формируется до 2 с половиной месяцев;

сделка может неоднократно оспариваться (причины: фиктивность договора; ущемление прав кредитора) – срок процедуры примерно 2 месяца;

процесс работы финансового управляющего: выявление и оценивание имущества, счетов, организация распродажи и пр.;

количество ценностей – чем их больше, тем дольше срок реализации;

собственность отдана в залог;

необходимость дележки имущества между супругами при оспаривании судебных постановлений или брачных договоров – затягивает сроки примерно на полгода.

В случае наличия задолженностей у обоих супругов, рассматривается случай совместного банкротства. Так в одной процедуре списываются одновременно долги обоих, что сокращает расходы банкротов. Процесс длится 9-10 месяцев.

Если имущество отсутствует – процедура проходит быстро (до 6 месяцев).

Сроки по упрощенному банкротству через МФЦ

Изменения, внесенные в ФЗ №127 «О банкротстве физ лиц» от 01.09.2020 г., предоставляют право гражданам пройти процедуру, исключающую обращение в судебные органы.

Заявление о банкротстве можно подать в МФЦ по месту регистрации физ лица. Подать его может человек, у которого:

долг составляет от 50 до пятисот тысяч рублей;

имущественные ценности отсутствуют, что признано судебными инстанциями.

То есть банкротство без факта обращения в Арбитражный суд доступно тем лицам, в отношении которых ранее закрыто исполнительное производство на основании отсутствия возможности взыскания задолженности.

Чтобы начать процедуру признания неплатежеспособности через многофункциональный центр, достаточно подать в это учреждение соответствующее заявление и предъявить список кредиторов с указанием суммы задолженности каждому. Полгода данные будут находиться в ЕФРСБ. В течение этого периода любой из кредиторов или лицо, которое должник забыл вписать в перечень, может опротестовать процедуру или направить ее в Арбитражный суд.

Если опротестования не было за весь указанный период, указанные в заявлении долги списываются. В случае малейшей ошибки в справке или перечне кредиторов, МФЦ возвращает заявку. Поэтому процесс оформления пакета требуемых бумаг необходимо доверять грамотному банкротному юристу.

Максимально допустимый срок проведения банкротства

Законом о признании неплатежеспособности через суд не регламентируется максимально допустимая длительность процедуры банкротства физического лица. Сроки зависят от:

наличия или отсутствия постоянного дохода у банкрота;

числа кредиторов;

его состава (кроме банков и МФО, заявлены частные лица – процедура затянется так как у них больше претензий к должнику);

присутствие имущественных ценностей;

имеются ли какие либо имущественные сделки (заложено, описано, продано и т. д.)

Если в списке кредиторов фигурирует Агентство по страхованию вкладов, то сроки отодвинутся еще дальше.

Иногда кредиторы не согласны с результатами оценки. Они подают ходатайство о том, чтобы оценщик пересмотрел решение. На это уйдет больше месяца.

Причины увеличения сроков

Другие возможные причины для продления срока процедуры банкротства:

Перенос даты судебного заседания из-за неявки одного из участников.
Возникновение разногласий у кредиторов после утверждения графика выплаты долгов.
Не вовремя предоставленные управляющему финансовые отчеты.
У должника имеется в залоге имущество, которое он не согласен включить в конкурсную массу.
Арбитражным управляющим найдены сомнительные сделки, на основе чего начата процедура оспаривания.

Коротко о главном

Процедура судебного банкротства проводится путем:

реструктуризации долгов;

реализации имущества.

У каждой процедуры свои плюсы и минусы.

Реструктуризация может осуществляться не чаще, чем раз в 8 лет. Она позволяет возвратиться в намеченный график платежей погашения кредита или выплатить долги в течение 3 лет на выгодных условиях (переплата составляет 7%). При этом должник должен иметь постоянный доход, который обеспечивает не только сумму погашения долга, но и прожиточный минимум для него и несовершеннолетних членов семьи. Например, такой вариант подойдет тем гражданам, у которых оформлена ипотека – за 3 года они разберутся с остальными долгами и не потеряют жилье.
Реализация имущества – шанс быстро и законно освободиться от кабалы. Долги будут списаны за счет продажи имущества или без него, если у банкрота ничего нет в собственности. Не реализуется единственное жилье, личные вещи и предметы обихода, домашние животные. Такой вариант возможен при отсутствии у должника доходов, которые позволяют реструктурировать долг. Если нет никакого имущества и доходов, долг будет списан. Главное, чтобы гражданин максимально честно предоставил необходимую информацию при подаче заявления в Арбитражный суд. Объявление банкротства возможно не чаще чем 1 раз в 5 лет.

Срок процесса банкротства варьирует от 6 месяцев до 3 лет. В этот промежуток времени включается:

срок подачи необходимого пакета бумаг с заявлением в Арбитражный суд – 5-30 суток;

первое заседание – через 45-60 дней;

срок рассмотрения дела – 90 суток;

формирование списка претензий и требований кредиторов – до 2,5 месяцев;

возможное оспаривание договоренности – 1-2 месяца;

реализация имущества – полгода и больше.

Кратчайшие сроки процедуры банкротства при прохождении через МФЦ – полгода. Процедура доступна гражданам с долгом до 500 тыс. рублей, не имеющих личного имущества, которое составляет конкурсную массу.

Оба варианта признания физ лица банкротом довольно выгодны. Если вам сложно определиться с тем, какой из них подходит конкретно вам, обратитесь за помощью к банкротным юристам – выберите компанию из рейтинга и запишитесь на бесплатную консультацию.

Предыдущая статья

Законы о списании долгов физических лиц

Следующая статья

Как вычислить остаток задолженности по кредитному договору

Нужна консультация?

Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос

Задать вопрос