Стоимость банкротства физических лиц

Банкротство – это признанная уполномоченным госорганом неспособность физического лица покрыть долги перед кредиторами или вносить обязательные платежи по кредитному договору. Процесс признания физлица банкротом прописан в Федеральном Законе 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Процедура признания банкротства считается единственно возможным шансом законно снять с себя финансовые обязательства по кредитным займам, налогам, услугам жилищно-коммунальных предприятий и другим задолженностям.

Что включает в себя процедура банкротства физического лица

Процедура складывается из следующих этапов:

Проверка физ лица на правомерность признания несостоятельности по закону;
Оформление документации для подкрепления заявления о банкротстве;
Подготовка и передача заявления на рассмотрение в суд;
Первое судебное заседание, введение процедуры предоставления должнику статуса банкрота;
Пересмотр условий обслуживания долга (реструктуризация);
Арест и продажа имущества на публичных торгах;
Списание задолженности.

Расходы при банкротстве

Полная цена ряда услуг, которые необходимо будет оплатить гражданину, состоит из трех групп расходов:

Досудебные – сбор и оформление пакета необходимой документации;
Судебные – привлечение оценщиков, оплата пошлины и публикаций;
Прочие – расходы на дополнительные услуги.

Фиксированную цену никто вам не назовет. Одна ситуация не похожа на другую, поэтому стоимость будет определяться отдельно для конкретного случая.

Досудебные расходы

Досудебные расходы – это затраты, которые необходимы на подготовку документации для подачи в суд. Должником в обязательном порядке оплачиваются:

Госпошлина – с 2017 года размер госпошлины зафиксирован п.1 ст. 332.21 Налогового Кодекса РФ и составляет 300 рублей;

Услуги арбитражного управляющего – размер комиссии в размере 25 тыс. рублей регламентирован п. 3 ст. 206.6 Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Данная комиссия должна быть внесена на депозитный счет суда до начала судебных заседаний. Управляющий получит плату за предоставленные услуги, когда процедура будет завершена. Заявление в суд должно быть подкреплено чеком, квитанцией из банковской организации или платежным поручением с отметкой банка об исполнении платежа (ч. 4 ст. 213.4 Федерального Закона №127-ФЗ).

Почтовые расходы – должник обязан надлежащим образом уведомить всех кредиторов о начале банкротства. Для этого он каждому кредитору направляет подписанную копию заявления заказным письмом с уведомлением Почтой России. Это обязательное условие принятия заявления судом, т.к. в пакет документов вместе с заявлениям подаются оригиналы квитанций об отправке писем. А уведомление – это лайфхак от юристов, чтобы можно было подтвердить в суде, что кредитор получил ваше письмо, если он вдруг будет говорить об обратном. В среднем досудебные почтовые расходы составляют около 2 тыс. руб.

Судебные расходы

В ходе разбирательства судьей может быть принято решение о необходимости привлечь к делу сторонних экспертов. Это делается для непредвзятого анализа справок, выписок, оценки недвижимости и пр. Из-за этого итоговая цена может увеличиться еще на пару десятков тысяч рублей.

Обязательный пункт судебных расходов, который указан в ст. 28 Федерального Закона №127-ФЗ – это размещение объявления о банкротстве физлица в газете «Коммерсантъ». Купить данную публикацию можно в среднем за 11-12 тыс. рублей. Сколько потребуется публикаций:

Одна – в случае инициации начала публичных торгов для продажи имущества;

Две – в случае, когда предстоят процедуры пересмотра условий обслуживания задолженности и реализации имущества с молотка.

Следующий обязательный пункт – внесение данных физлица в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Необходимое количество публикаций зависит от того, сколько у должника кредитов. Стоимость одной – 600 рублей. Размер обязательных взносов, пошлин и публикаций по итогу может составлять от 70 тыс. рублей.

Стоимость услуг финансового управляющего

Самая затратная часть расходов – это оплата услуг финансового или т.н. арбитражного управляющего. Фиксированная законом сумма в размере 25 тыс. рублей – это лишь минимум, который придется потратить. Итоговая стоимость услуги финуправляющего скрывает много «подводных камней»:

Комиссия управляющего в размере 25 тыс. рублей (цена утверждена в п. 2 ст. 20 Федерального Закона №127-ФЗ) оплачивается только за одну процедуру. Надо учитывать, что в деле о признании банкротства могут быть инициированы две процедуры: пересмотр условий обслуживания задолженности и последующая продажа имущества. В таком случае арбитражнику придется заплатить вдвое больше;

На основании того же закона управляющий удерживает 7% от суммы, которую получилось выручить после продажи имущества. По факту это будет потеря для кредитора, а не для должника. Но если судом будет назначена реструктуризация, финуправляющему будет полагаться 7% от суммы, которую, согласно договору, гражданин должен выплатить кредитору. Тогда расходы ложатся на плечи должника.

Проценты – это то, что составляет увесистый кусок пирога доходов управляющего. Приведем пример: если в ходе дела финуправляющий продаст квартиру должника в Москве за 10 млн. рублей, то получит 700 тыс. рублей процентных отчислений из сумм, которые распределят между кредиторами. Большой куш, согласитесь.

Прочие расходы

Большая статья расходов – это почтовые отправления во время процедуры. Выше мы упомянули о досудебных расходах на почтовую корреспонденцию, во время банкротства общение финуправляющего и кредиторов тоже проходит в письменной форме. Должнику нужно будет оплачивать стоимость всех заказных писем с уведомлением о получении. На это может уйти до 5-7 тыс. рублей. Сумма увеличивается, если кредиторов больше одного.

Бывают случаи, когда у должника, который хочет получить статус банкрота, есть не вошедшая в рассматриваемый актив недвижимость. Однако это имущество тоже должно быть продано на торгах. Для проверки такой недвижимости привлекается непредвзятый эксперт, услуги которого тоже придется оплатить. То же касается споров относительно оценки имущества. Услуги незаинтересованного эксперта должен оплатить должник, если им было подано ходатайство о дополнительной оценке.

Среди предполагаемых расходов на услуги банка можно выделить оплату справок и выписок. Они необходимы для доказательства несостоятельности физического лица.

В ГПК РФ 1 октября 2019 года были внесены изменения, согласно которым только дипломированный юрист вправе отстаивать интересы клиента в арбитражном суде. Поэтому дополнительно оплачивать придется:

составление доверенности на юриста – средняя стоимость 2 тыс. рублей;

услуги юриста – цена напрямую зависит от выбранной юридической компании, в среднем 10-15 тыс. рублей в месяц.

Итоговая (полная) стоимость банкротства физического лица

Финальная цена процедуры зависит от:

Общего долга по всем кредитам;
Количества имущества, реализованного на торгах. Все аукционы нужно оплатить в отдельном порядке. Чем больше будет продано имущества, тем больше придется заплатить за услуги оценщиков, юристов;
Спорных моментов, которые потребуют привлечения непредвзятых экспертов.

Если подбить итог, придется потратить 120-150 тыс. рублей и это по самым оптимистичным подсчетам. Данная сумма может сильно увеличиться, если придется оплачивать услуги финуправляющего в двойном размере и привлекать оценщика. Также нельзя забывать о непредвиденных тратах, которые сложно спрогнозировать.

Нужно понимать, что эти цифры не точные. Узнать окончательную стоимость можно только после изучения ситуации юристом. Если специалист объявляет цену без предварительного знакомства со всеми аспектами дела, не воспринимайте его всерьез и ни в коем случае не вздумайте к нему обращаться! Юрист должен изучить дело, предупредить о рисках и рассказать о способах их избежать. Воспользуйтесь нашим рейтингом и точно не ошибетесь!

Стоимость внесудебного банкротства

В сентябре 2020 года вступили в силу новые положения, которые регламентированы п. 5 г. 10 Федерального Закона №127-ФЗ, о бесплатном внесудебном банкротстве граждан. Эта процедура также известна как «Банкротство через МФЦ». Для признания своей несостоятельности физлицо должно подать в МФЦ по месту прописки соответствующее заявление. Долги перед кредиторами, списываются по истечению 6 месяцев.

Тут важно понимать одну особенность. Задолженности перед всеми кредиторами списываются при признании несостоятельности только в судебном порядке. Это касается даже тех кредиторов, кого заявитель не указал или забыл указать в заявлении для рассмотрения судьей и управляющим.

Чтобы подать заявление через МФЦ, нужно соблюсти следующие условия:

Размер задолженности должен быть в пределах 50-500 тыс. рублей;
Не допускается наличие незавершенных исполнительных производств в отношении должника. Все производства должны быть завершены на основании отсутствия у него средств для погашения долга.

Банкротство через Многофункциональный центр делает возможным списание таких задолженностей, от которых невозможно было избавиться ранее. Раньше с задолженностью в размере 150 тыс. рублей ничего нельзя было сделать – нужно было любыми способами выплачивать кредит или ждать, пока долг вырастет хотя бы до 300 тыс., чтобы списать долги через суд. Теперь же можно избавиться и от меньшей суммы задолженности. Однако бесплатное внесудебное банкротство подходит не всем гражданам – согласно статистике, их не больше 10%.

Коротко о главном

Чтобы списать задолженности, придется потратить немаленькую сумму. Если у вас нет денег на счету – готовьтесь расстаться с имуществом, суд арестует его в уплату долгов (единственное жилье и предметы первой необходимости вне опасности);

В ходе процедуры признания банкротства придется оплатить: пошлины, комиссии, услуги юристов, арбитражников, оценщиков. Не забудьте и про обязательные публикации в газете, оплату заказных писем, справок, выписок из банков. Ваше имущество продают на публичных торгах? Оплатите каждый аукцион. А еще про 7% финансовому управляющему от продажи не забудьте. Сопутствующих трат будет тоже много;

Если взять в руки калькулятор и посчитать все, получается, что банкроту нужно потратить от 100 тыс. рублей, чтобы признать себя несостоятельным. Однако долг, который можно списать по данной процедуре, в 99% случаев в несколько раз превышает эти расходы;

Для граждан есть способ получить статус банкрота бесплатно через МФЦ. Но это доступно только одному должнику из десяти. В таком порядке рассматриваются задолженности в сумме от 50 до 500 тыс. рублей.

Предыдущая статья

По каким причинам гражданину откажут в банкротстве

Следующая статья

Что будет, если не платить микрозайм

Нужна консультация?

Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос

Задать вопрос