Судьба материнского капитала при банкротстве физлица

В каких целях можно использовать материнский капитал

Материнский (семейный) капитал разрешается использовать только в установленных Статьей 7 Федерального закона №256-ФЗ целях:

• улучшение жилищно-бытовых условий;
• оплата товаров и медицинских услуг для детей, имеющих инвалидность;
• ежемесячная материальная помощь родителям с низким уровнем дохода;
• оплата образования детей.

В большинстве случаев родители тратят полученные средства для улучшения качества жилищных условий. Использование материнских денег на эти цели также ограничено Статьей 10 Федерального закона №256-ФЗ:

1. Капитал можно использовать для уплаты первого взноса при покупке жилья в ипотеку и погашения следующих платежей. Также его можно тратить на строительство и покупку квартиры или дома;

2. Когда материнский капитал использован на приобретение жилого помещения, родителям нужно включить ребенка в число собственников. Сделать это следует в течение 6 месяцев после перевода денег продавцу от ПФР, полной выплаты ипотеки или ввода дома в эксплуатацию застройщиком.

У ребенка должна быть доля в праве собственности на недвижимость, купленную за средства материнского (семейного) капитала. Однако только после того, как будет полностью выплачена ипотека, если жилье покупалось в кредит.

Что происходит с материнским капиталом при банкротстве

Если деньги не потрачены и маткапитал в семье хранится в формате сертификата, согласно Статье 446 ГПК РФ на него нельзя обратить взыскание. Его не заберут при банкротстве для уплаты задолженностей перед кредиторами. Однако если средства были потрачены на приобретение жилой недвижимости, работают иные правила. Многое зависит от статуса жилья на момент процедуры банкротства:

• Помещение куплено не в кредит и выступает единственным жильем для семьи. Ни деньги, ни имущество не будут истребованы;
• С помощью маткапитала приобретена дополнительная квартира или дом, не обремененные ипотечным залогом. Шансов оставить такую собственность мало и вероятнее всего ее включат в конкурсную массу для реализации на торгах, чтобы выплатить долги кредиторам. Если родители успели выделить долю ребенка, после продажи жилья возможно вернуть сумму пропорциональную ей;
• Капитал вложен в покупку ипотечного жилья и на момент банкротства кредит не выплачен полностью. Вернуть уже вложенные материнские деньги практически невозможно. Недвижимое имущество будет реализовано по установленной правилами схеме.

Материнский капитал потрачен на покупку жилой недвижимости

В момент, когда деньги, полученные от маткапитала, переведены на счет продавца жилого помещения, семья получает полное право собственности на него. А значит при банкротстве это имущество подлежит взысканию. Если физическое лицо, которое проходит процедуру банкротства, приобрело дом или квартиру за счет маткапитала и личных сбережений, могут всплыть некоторые нюансы:

• Так как по такой недвижимости нет задолженности, заимодатель не вправе претендовать на первоочередную выплату его долга из средств от реализации;
• У физ лица никто не вправе забирать жилую недвижимость, если она выступает единственным местом проживания для него и членов семьи.
• Если же у должника имеется другой дом или квартира (даже при условии, что такое жилье предоставлено по социальному найму), торги будут организованы по установленному законом порядку. Из-за того, что материнский капитал нельзя выделить из полученных от аукциона денег, обратно получить его невозможно.

Банкротство и материнский капитал, вложенный в ипотеку

Ипотечное жилье имеет особый статус в ходе дела о банкротстве физического лица. Оно выступает в качестве предмета залога, а значит его нельзя отнести к категории единственного в собственности семьи. Такая недвижимость возвращается залоговому кредитору, выдавшему ипотеку, или реализуется на торгах. Принимая во внимание тот факт, что сам по себе материнский (семейный) капитал не подлежит взысканию, возникает закономерный вопрос. Что можно сделать, если ипотека оформлена за счет материнских денег? Тут есть свои особенности:

• Доли в недвижимости, купленной за маткапитал, принадлежат родителям и детям. Обычно на одного ребенка выделяют 8% площади ипотечного жилища;
• В спорных ситуациях в процедуру банкротства включаются органы опеки и попечительства. Их приоритет – защитить интересы ребенка физического лица банкрота. Соцработники будут подавать ходатайство на то, чтобы суд выделял и сохранял долю имущества ребенка. Также они следят за законностью действий арбитражного управляющего;
• После того как ипотечное имущество будет продано, денежный эквивалент доли ребенка будет возвращен родителям, как его законным представителям. Оставшиеся средства направляют залоговому кредитору, используют для оплаты судебных расходов и удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

Как сохранить жилье, купленное за материнские деньги

Должникам, которые хотят сохранить жилище, приобретенное за счет выделенного государством капитала, стоит предпринять следующие действия:

• Самолично обратиться в кредитно-финансовую организацию для заключения договора о реструктуризации задолженности;
• Прийти к мировому соглашению с кредиторами в суде;
• Подать заявление на банкротство с прошением введения процедуры судебной реструктуризации. Для этого нужно соблюсти одно условие – у должника должен быть достаточный доход для внесения платежей по новому графику;
• Воспользоваться государственной программой помощи заемщикам или обратиться в местные органы опеки.

Вправе ли банкрот продать квартиру

После того, как процедура банкротства завершена, банкрот может свободно продать свою единственную квартиру или дом – законом это не запрещено. Если недвижимость не была подвергнута реализации в ходе банкротства, гражданин вправе ею свободно распоряжаться. Но нужно помнить о некоторых важных моментах:

1. Если в сделке по продаже квартиры участвует банк (к примеру, когда покупатель берет ее в ипотеку), банкрот обязан сообщить о своем статусе. Волноваться не стоит, завершенное банкротство никак не отразится на сделке;

2. После завершения банкротства все счета бывшего должника разблокируют. Можно будет вновь проводить любые финансовые операции по картам и счетам. При этом целесообразным будет проводить транзакции через банки, которые не уведомлены про долги банкрота;

3. Если сразу по завершении банкротства купить квартиру, появляется риск того, что договор будет оспорен. Любая сделка с недвижимостью обязательно подлежит регистрации и о приобретении станет известно суду и кредиторам. Поэтому рекомендуется выждать какое-то время. Это же касается и получения дома или авто в дар. По закону это не воспрещается. Но если банкроту дарят ранее зарегистрированное на него имущество, его статус может быть оспорен.

Деньги за рождение ребенка – всегда ли неприкосновенны?

Родителям, которые вынуждены обанкротиться по тем или иным причинам, нужно запомнить главное о судьбе маткапитала:

• Потратить выделенный государством на помощь семье капитал нельзя на что попало – в законе определены инструкции на предмет того, для каких целей можно использовать материнские деньги;
• Если средства были использованы для покупки жилья, нужно сразу выделить долю ребенка в приобретенном доме или квартире. Благодаря этому можно будет сохранить часть денег и избежать неприятностей в будущем;
• Маткапитал, как и единственное жилье, купленное за его средства, защищены от взыскания при банкротстве и в большинстве случаев его никто не заберет. Исключение – когда средства вложены в ипотеку;
• Ипотечная недвижимость обязательно подлежит взысканию. Однако органы опеки могут помочь сохранить часть средств, соответствующих цене площади недвижимости, выделенной на ребенка;
• После завершения банкротства гражданин вправе свободно распоряжаться собственным имуществом. Но лучше повременить с крупными сделками купли-продажи, чтоб не навлечь на себя риски.